企业网上银行管理的规定
第一章 总则第一条 为加强资金的集中管理，保证00资金安全，提高整体资金使用效益，配合流动资金管理制度的实施，特制定本制度。第二条 本制度适用于00公司。第二章 网上银行支付流程第三条 网银支付流程如下图所示：第三章 网上银行支付限额第四条 00公司对外支付经营性资金，分网上和网下支付。（一）网上支付，00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；（二）网下支付，00企业单笔对外支付不得超过50万元，每日累计支付不得超过xx万元；00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；（三）00公司每日对外支付，00企业每日累计不得超过xx万元，00企业每日累计不得超过xx万元；（四）超过限额的支付必须上报00。第五条 00公司存款收支明细纳入00管理，由00部通过网上银行审核各公司的资金收支明细，并把每日资金收支明细打印备案。第四章 职责划分第六条 00公司出纳负责网上银行的支付操作，主办会计、财务总监分别是一、二级复核人，财务总监对资金支付的准确性负责。出纳员、主办会计、财务总监必须保管好自己的网上银行密码，不得遗失和泄漏。第七条 00只能审批限额以内的资金支付，对超过限额的上报00授权批准。第八条 00和财务总监对资金支付的安全性负责。第九条 对于不按正常规定操作者，直接追究其总经理和财务总监的责任。第五章 附则第十条 本制度解释权归00，监督执行权归00。第十一条 本制度自颁布之日起正式执行。前期相关制度自行废止，未尽事宜将另行补充。
企业网上银行的管理办法
需要根据企业情况进行具体制定细则，可以参考大公司成熟的管理模式。以下为一个比较成熟的管理办法：
为促进公司网上银行业务有序发展，确保公司资金安全和高效运作，根据《中国人民银行支付结算办法》等相关规定，特制定本办法，请严格遵照执行。
一、适用范围
本办法适用于本公司及其下属分（子）公司、控制企业、代管企业。
二、网银管理基本原则：集中管理、分级负责、确保安全、 讲求效益。
（一）集中管理：拟开通单位网上银行业务的成员企业，需填制“网银业务申请表”并报资产财务部现金流管理中心（以下简称： 现金流中心） 经审批通过后方可办理后续相关手续。
（二）分级负责：开通网上银行业务的成员企业，对网银业务的正确操作承担责任，并负责日常网上银行的维护与管理，保证公司资金安全。
（三）确保安全：采用硬件技术、业务分级授权的双重安全 机制，保障网上银行系统正常运行和公司资金的安全。
（四）讲求效益：在保证安全的前提下，力求实现结算效率 与效益的最大化。
三、业务范畴：根据业务需求，各单位网上银行目前仅限于 以下业务：
（一）账户查询：账户状态及其余额的查询、历史交易明细 查询、票据查询等。
（二）银行收支结算：内部转账、货款支付、工资发放、自 助缴费等。
（三）账户状态管理：账户临时挂失、修改账户密码等。
四、网上银行业务管理流程
（一）办理网上银行业务的内部申请
本公司各成员企业因业务发展需要，拟开通网上银行业务，必须提交书面申请及实施方案，就开通网银支付的事由、网银业务范围、内部相关财务人员分工、安全防范措施等要素进行 详细阐述， 经申请单位财务负责人签字后， 提交公司现金流中心。现金流中心负责对申请企业开通网银业务的必要性、可行性、安全性进行评估，并交公司资产财务部负责人、总会计师审批，审批通过后方可办理后续相关事宜。
（二）银企网银协议的签订
经批准同意办理网上银行业务的单位，在签订网银协议前，申请单位财务经办人员与财务负责人应认真研究协议条款（包括收费标准），尤其是风险提示与责任划分，确认无误后方可在相 关资料上签章。银企双方签章结束后，申请单位必须将企业留存联作为重要资料妥善存档保管， 并报现金流中心资金稽核员进行备案。
（三）网上银行的安装要求
为保证网银运行、维护与管理安全，同时明确银行与企业之间的责任，网上银行的安装必须由对应银行专业人员上门安装，严禁财务人员或外单位人员私自安装。在网银使用过程中，因故需重装网银系统，银行出纳必须向单位财务负责人请示，经负责人同意后方可进行后续事宜。 银行出纳需建立相应网银安装日志 （附件2） ，以便日后查询。
（四）网银业务使用要求
1、网银密匙三级管理。
本着高效和强化资金安全审核的原则， 开通了网上银行进行 支付的各成员企业必须按三级权限进行管理，即出纳制单、主办 复核、主管审核模式。
（1）具有基本权限的网银密匙。
银行出纳：配备具有基本权限的网银密匙（设置密码）。持 有此网银密匙可随时上网查询账户状况， 包括当日及历史交易明 细、 时点余额等详细信息， 并且可以提交办理银行收支结算指令。
（2）具有复核权限的网银密匙。
一级复核管理员：配备具有复核权限的网银密匙（设置密 码）。结算管理员必须对网上银行收支结算指令进行复核，查询 网上银行收付记录，做到有效复核和监督。
（3）具有审核权限的网银密匙。
财务负责人：配备审核权限的网银密匙（设置密码）。网上 银行的所有收付指令最后必须经审批授权后才能生效， 即通过二 级审核的方式达到最终防范资金风险的目的。
2、网上银行收付款业务管理。
（1）银行出纳根据手续齐全的有效收付凭据（如结算单） 办理网上银行结算操作。
（2）一级复核管理员根据收付凭据对银行出纳网银指令进 行复核。
（3）财务负责人对网银收支业务进行再次审核，经审核， 完成整个网银结算程序。
3、网银操作过程中非正常业务的处理。
采用网上银行方式进行结算操作，除建立二级复核机制外，还必须强调谨慎性原则。如在正常操作过程中，由于网络、系统 或其他原因造成收支业务出现可疑指令，应当立即与网上银行的经办行进行咨询、确认，包括形成问题的原因、解决措施，需要时间等，切不可再次操作，防止出现单笔业务重复支付的现象。通过与银行联系，确认业务确系未支付，且挂账待处理指令消除后，方可补制业务，并按二级审核方式进行处理。
五、网银业务的维护与管理
（一）安装了网上银行的计算机为专用计算机，非网银操作人员严禁使用，银行出纳负责对网银计算机进行日常管理与维 护。
（二）网银操作人员离开岗位时必须退出网上银行系统，并将密匙从读卡器中取出，妥善保管，一旦发现持卡人员取卡离岗后未退出网上银行系统的，按50元／次进行处罚；退出网上银行 界面但未从读卡器取出密匙的，按100元／次进行处罚；未取密匙且未退出网银系统的，按200元／次进行处罚。
（三）银行出纳、结算主办、财务负责人所管辖的网银密匙 应视作财务印章进行管理，并将其密码与网银密匙分开保管。无论日常临时工作交接还是岗位轮换，其密码必须及时修改。每日 下班前，必须将网银密匙放入保险柜内存放。
（四）不定期地对网上银行的操作、保管情况进行稽核，确 保网上银行业务安全。
（五）对因操作不当，造成公司资金损失的按公司《员工违 规违纪处罚条例》及相关法规进行处罚。
六、本制度由集团股份公司资产财务部负责解释。
中行企业网银超级管理员签约信息设置有什么作用？
在超级管理员签约首页点击“我要新增操作员”和“我要修改操作员权限”，可对网银单一企业客户和集团客户的“操作员信息、操作员权限、授权级别”进行查询和设置。温馨提示：1、超级管理员（经办角色）完成设置操作后，均需要超级管理员（审核角色）进行审核操作，审核通过后的信息方可生效（对于操作员基本信息的新增和修改，您在线完成设置后，需要银行进行再次审核通过后生效）。2、审核操作均需要CA证书认证。3、对于新增操作员的在线申请，您完成在线审核操作后需到开户行办理新增操作员认证工具的领用手续。4、新增或修改操作员（涉及姓名、证件类型、证件号码的修改）时，需要您上传身份证复印件信息。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。